家計の金融行動に関する世論調査で分る50代2人以上世帯の状況

50代の方はそろそろ老後が視野に入ってくる頃で、老後のお金について気にしている方も多いと思います。

老後のお金に関してはいくつもの統計資料があります。

今回ご紹介をするのは金融広報中央委員会が調査し公表をしている2019年(令和元年)の「家計の金融行動に関する世論調査」です。

家計の金融行動に関する世論調査では様々な視点で調査が行われていますが、この記事では50代二人以上世帯の方に関する統計資料の一部をご紹介していきます。

なお統計資料は「単身世帯」と「二人以上世帯」に分かれていますが、この記事では50代二人以上世帯についてご紹介していきます。

※　金融広報中央委員会の事務局は日本銀行情報サービス局に置かれていて、中立・公正な立場から金融に関する広報活動を行うことを目的にしています。

※　家計の金融行動に関する世論調査は平成19年以降毎年行われているもので、家計状況を把握するとともに金融知識を身につけることの大切さを広報することなどを目的にしています。

※　調査項目は71の資料にまとめられています。この記事ではその中で主だった12の項目についてご紹介をします。

質問する人

50代の方々のお金に関する状況はどんな感じなんですか？

答える人

この記事では50代の二人以上世帯の方の状況についてお伝えします。

50代二人以上世帯の収入と貯蓄

1　年間手取り収入（税引後）

税引き後の手取り収入では、500万円以上750万円未満の方が全体の30%を占めていて、平均値も中央値もこの範囲に収まっています。

もっとも500万円未満の方も25%を超えていて、今後を考えると年収が上がるよりも下がる確率の方が高くなります。50代で収入がそれほど高くない方にとっては、今後の年収が重要な課題になります。

2　年間手取り収入（臨時収入を含む）からの貯蓄割合（「金融資産を保有していない」を除く）

年間手取り収入が低ければ、貯蓄を行うのも厳しくなります。貯蓄割合10%未満が全体の50%を占めるのも仕方のないことかもしれません。

ただ、貯蓄は老後を考える上では大切なのも事実です。できれば平均9%を少し上回る10%の貯蓄を目指していきたいところです。

50代二人以上世帯の金融資産

3　金融資産保有額

この結果で特に注目したいのは「保有していない」が21.8%もあることです。また保有していないと100万円未満を足すと25%を超えます。

1000万円以上保有する方も全体の35%を超えるので平均値こそ高くなりますが、中央値は600万円。

50代の二人以上世帯の方は、金融資産保有額の幅が広いという特徴があります。

4　種類別金融商品保有額（「金融資産を保有していない」を除く）

金融資産を保有していない方を除いているので、合計額は約1500万円と大きくなります。

仮に債券・株式・投資信託をリスクのある資産とすると、合計額は226万円で構成比は約14%。

一方、それ以外の安全資産の合計額は1348万円で構成比は約86%。

昨今は、iDeCoやNISAなどで投資環境が整備されているものの、まだまだ安全資産の保有割合が高いことが伺えます。

もっとも老後が視野に入ってきて、老後のお金の準備が必要になってくる50代という世代を考えると、この構成比は現状納得できる数字のようにも思われます。

5　金融資産の保有目的（「金融資産を保有していない」を除く）（３つまでの複数回答）

50代二人以上世帯の方の金融資産の保有目的は、老後の生活資金と病気・災害への備えが中心ですが、お子様に関する費用もまだまだ続いていることが特徴的です。

老後の生活資金と病気・災害への備えをしたうえで、旅行・レジャー資金などを考えるというのが、この世代の方の傾向と言えそうです。

6　金融資産目標残高

目標に関する質問なので、実態よりも大きな金額がでてきます。ただ平均値は約2700万円と高いものの、中央値は2000万円。

実態よりは高いように見受けられるものの、目標設定額としては妥当のようにも思われます。

上記の表でいえば、2000万円以上3000万円未満を目指したいところです。

50代二人以上世帯の借入金

7　借入金の有無

借入金があるが50%強。

借入金がないのが望ましいのは言うまでもないことで、遅くとも老後を迎えるまでには借入金をなくしておく、あるいは可能な限り少なくしておくことが大切です。

8　借入金残高（借入金がある世帯）

借入金には住宅ローンなど多額なものも含まれているので、結果の幅が広くなっています。

借入金が1000万円以上ある方は全体の約50%。借入金の多さは老後生活を制約する可能性が高くなるので、できれば早期の対策を考えたいところです。

50代二人以上世帯が考える老後の生活

9　老後の生活についての考え方

老後の生活については、お金だけでなく健康など様々な不安がでてきます。

全体を通してのことですが、10人中8人から9人の方が老後生活に対する心配があるのは、やはり数字としては大きなものです。

老後の生活に対する不安は、不安の一つ一つに対してできる限りの対策を講じていくのが大切と言えそうです。

10　生活設計策定の有無

「人生100年時代」で多くの人が老後生活の長さを認識し、さらには老後の生活を心配している方が多いためか、10人中9人が生活設計を立てている、あるいは今後は立てるつもりという回答になっています。

それでも10人中1人は生活設計を立てないという回答になっています。

生活設計を立てない理由としては、立てる必要がないというよりも、立てる方法が分からない、あるいは立てるのが面倒であるとお考えの方が多いものと推察されます。

しかし、生活設計の立て方はレベルがあります。

ごく簡単に生活設計を立てる方もいれば、かなり綿密に立てる方もいます。生活設計を立てることは決して無駄にはなりません。

最初はごく簡単かつ大雑把で良いので、生活設計を考えることをおすすめします。

11　老後のひと月当たり最低生活費・年金支給時に最低準備しておく金融資産残高

老後の1ヶ月当り最低予想生活費27万円は、他の統計でも似たような数字が出てきます。

人によって状況は大きく違うものの、1ヶ月27万円は一つの目安になりそうです。

また、年金支給時に最低準備しておく金融資産2066万円は他の質問の結果と比べると幾分多いようにも思われますが、これは老後2000万円問題の影響があるのかもしれません。

12　老後における生活資金源（３つまでの複数回答）

老後における生活資金源に関して、とりわけ注目すべきは「就業による収入」です。

生活資金源の1位は「公的年金」であるものの、年金の給付削減や老後の長期化を考えると、就業による収入を求める割合は今後も高くなりそうです。

50代の方にとっては、特に何歳まで働くかが今後の重要な課題となりそうです。

まとめ

この記事では、金融広報中央委員会が調査し公表をしている2019年(令和元年)の「家計の金融行動に関する世論調査」から、50代二人以上世帯の方に関する統計資料のご紹介を行ってきました。

具体的には全体で71の統計資料を、大きく4つの項目に分け12の統計資料のご紹介をしています。

今回ご紹介をした中でも、お金に関する統計資料は結果の幅が広いことが特徴で、平均値は場合によっては多くの方の実情と乖離している可能性もあります。

しかし中央値は実情により近いので、理解もしやすく参考にもできるのではないでしょうか。

50代の方は安心の老後を過ごすため、この記事を参考になさっていただければ幸いです。

質問する人

50代の方々のお金に関する平均などが分かって良かったです

答える人

平均は気になりますがお金に関する統計は幅が広いのが特徴です。ご自身の状況に合わせて老後のお金のことを考えることが大切です